Assurance emprunteur : protégez votre prêt immobilier
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, il est primordial de vous couvrir en cas d’imprévu. L’assurance emprunteur vous permet de protéger votre prêt et vous assurer du remboursement des échéances en cas de coup dur. Sur le même sujet : Les raisons pour lesquelles l’assurance loyer impayé peut vous refuser un dossier. Découvrons ensemble tous les aspects de cette assurance.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
Communément appelée « assurance crédit », l’assurance emprunteur est un produit financier destiné à couvrir le remboursement d’un prêt immobilier en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses échéances. A voir aussi : Capacité d’emprunt : comment calculer la somme que vous pouvez emprunter ? Cette assurance permet, en cas de décès, d’invalidité permanente ou temporaire, de perte d’emploi ou d’incapacité de travail, le remboursement de tout ou partie du capital restant dû à la banque.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie de sécurité pour l’emprunteur et la banque. Elle permet d’assurer le remboursement des échéances en cas d’imprévu, qu’il s’agisse d’une maladie, d’un accident ou d’un décès. Voir l'article : Assurance loyer impayé pour locataire : ne soyez plus jamais pris au dépourvu ! Sans assurance, l’emprunteur peut se retrouver en situation de défaut de paiement, alors que la banque risque de perdre la totalité du capital prêté.
Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?
Le calcul de la prime d’assurance emprunteur se base sur plusieurs critères, tels que l’âge de l’emprunteur, l’état de santé, la durée et le montant du prêt immobilier. Voir l'article : Conseils pour choisir une mutuelle dentaire adaptée à vos besoins. En fonction de ces critères, l’assureur détermine une prime qui sera calculée sur la totalité du capital emprunté par l’emprunteur.
En cas d’événement couvert par l’assurance, l’emprunteur ou ses ayants droit perçoivent un capital ou une rente, qui permet de rembourser le crédit immobilier à la banque. L’assureur pourra cependant fixer une franchise, c’est-à-dire un montant d’indemnisation en dessous duquel il n’interviendra pas.
Les différentes formes d’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur groupe
C’est la forme d’assurance proposée par la banque prêteuse elle-même, qui la conçoit pour couvrir tous les emprunteurs de son portefeuille. Cette assurance est souvent moins flexible et moins avantageuse que l’assurance individuelle. A voir aussi : Le rachat de crédit, c’est quoi ? Les conditions et garanties sont les mêmes pour tous les emprunteurs, quel que soit leur profil ou leur situation de santé.
L’assurance emprunteur individuelle
L’assurance emprunteur individuelle est proposée par une compagnie d’assurance extérieure à la banque. Ceci pourrait vous intéresser : Les offres d’assurance entreprise les plus compétitives du marché. Elle est plus personnalisée et modulable, avec des garanties sur mesure pour chaque emprunteur, en fonction de son profil et de sa situation de santé. Cette assurance est souvent plus avantageuse que la formule groupe, avec des coûts et des garanties mieux adaptées aux besoins de l’emprunteur.
Assurance emprunteur : les éléments à prendre en compte
Le taux de couverture
Le taux de couverture est le rapport entre le capital assuré et le capital emprunté. Il doit être suffisant pour garantir un remboursement en cas de sinistre, sans pour autant alourdir la mensualité. Le taux de couverture dépend du risque encouru par l’emprunteur, de son âge et de sa situation de santé. A voir aussi : Allianz, l’assurance habitation qui vous protège !
Les garanties proposées
Les garanties proposées varient selon les assureurs et peuvent inclure : Lire aussi : Guide d’Achat de Biens Immobiliers à Genève.
– La garantie décès PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : le capital restant dû est remboursé en cas de décès ou d’invalidité permanente et absolue.
– La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : le capital restant dû est remboursé en cas d’invalidité permanente totale.
– La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) : les mensualités sont prises en charge en cas d’arrêt de travail et d’incapacité temporaire totale de travail.
– La garantie perte d’emploi : les mensualités sont prises en charge en cas de perte d’emploi pendant une période définie.
– La garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : le capital restant dû est remboursé en cas d’invalidité permanente partielle.
Le coût de l’assurance
Le coût de l’assurance emprunteur varie selon la formule choisie (groupe ou individuelle), le niveau de garanties et le profil de l’emprunteur. Ceci pourrait vous intéresser : Comment investir dans les crypto-monnaies en 2020 ? Il est exprimé en pourcentage mensuel du capital emprunté. Le choix de l’assurance emprunteur peut impacter le coût total du crédit immobilier et il est donc important de comparer les différentes offres avant de souscrire.
La durée de l’assurance
L’assurance emprunteur est généralement souscrite pour la durée du crédit immobilier, soit 20 à 25 ans. Sur le même sujet : Calculez votre capacité d’emprunt immobilier en 5 minutes ! Cependant, il est possible de la résilier tous les ans à date anniversaire du contrat, pour la remplacer par une assurance plus avantageuse.
Changer d’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur peut être résiliée dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat. Passé ce délai, la résiliation doit être effectuée à la date anniversaire de la souscription. Sur le même sujet : Guide du futur propriétaire : Tout ce que vous devez savoir avant d'acheter votre premier appartement. Pour changer d’assurance, l’emprunteur doit informer la banque par lettre recommandée avec accusé de réception, en respectant un préavis de 2 mois.
Il doit également présenter une assurance emprunteur avec un niveau de garanti équivalent ou supérieur à la précédente. Dès réception de l’offre, la banque dispose d’un délai de 10 jours pour la refuser ou l’accepter.
FAQ
Quelle est la différence entre l’assurance groupe et l’assurance individuelle ?
L’assurance groupe est proposée par la banque prêteuse elle-même, tandis que l’assurance individuelle est proposée par une compagnie d’assurance extérieure. Voir l'article : Les erreurs qui vous feront échouer à votre examen de permis de conduire. L’assurance individuelle est plus flexible et plus avantageuse que la formule groupe, avec des garanties mieux adaptées aux besoins de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais fortement conseillée. Lire aussi : Agence immobilière : gérez votre locatif de manière simple et efficace ! Toutefois, la banque prêteuse peut l’imposer pour l’octroi du crédit.
Puis-je résilier mon assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur peut être résiliée dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat. Passé ce délai, la résiliation doit être effectuée à la date anniversaire de la souscription. Ceci pourrait vous intéresser : Avez-vous besoin d’une assurance maladie? Voici comment contacter un assureur! Pour changer d’assurance, l’emprunteur doit informer la banque par lettre recommandée avec accusé de réception, en respectant un préavis de 2 mois.
Comment choisir son assurance emprunteur ?
Le choix de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs critères, notamment le niveau de garanties et le coût de l’assurance. Lire aussi : Société Française d’Assurance – La meilleure protection pour votre entreprise. Il est recommandé de comparer les différentes offres avant de souscrire, en demandant des devis personnalisés auprès de différents assureurs.